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　　中新社北京十一月五日電題：中國保險業(yè)與狼共舞險不險？

　　中新社記者李鵬

　　中國入世，保險業(yè)的開放一直是各方討價還價的焦點。在曠日持久的艱難談判過程中，中國的保險市場硝煙四起，外國保險巨頭已經陳兵國門，弱小的民族保險企業(yè)有沒有能力與狼共舞？中國保險市場的現(xiàn)有格局將被打破，人們期待中資保險能化險為夷，借機壯大。

　　外資保險在中國入世談判時要價很高，因為中國保險市場的潛力巨大，保險業(yè)大蛋糕讓人垂涎。去年中國保險密度(人均保費收入)為一百二十七元人民幣，而世界平均水平約為三百六十美元；保險深度(保費收入占本國當年GDP的比例)不到百分之一點八，而世界平均水平為百分之六。

　　與中國的同行相比，外資保險公司占有絕對的競爭優(yōu)勢。中國保險業(yè)恢復發(fā)展不過二十年的歷史，全行業(yè)的資產不足四千億元人民幣，而國際上一家中等規(guī)模的保險公司資產就超過一千億美元，規(guī)模上不可同日而語，經營管理水平上差距更大。

　　實際上，外資已經給中資保險帶來了很大壓力。上海是對外資保險開放的試點城市，現(xiàn)有十二家外資保險公司占有一成三的壽險市場份額，這一比例超過了許多WTO的成員。在另一個試點城市廣州，友邦和信誠兩家外資保險公司今年前三季度已經獲得了壽險市場份額的一成二。

　　正因為實力懸殊，雖然入世可以刺激中國保險市場的整體需求，有利于中資保險在管理方式和經營水平的提高，并且促進中資保險的國際化進程，但其對中國保險這一弱勢產業(yè)的沖擊也是巨大的。

　　據一直參與入世談判的中國保監(jiān)會國際部副主任孟昭億介紹，中國入世在保險業(yè)上的承諾是：中國入世后，外資非壽險公司可以以合資公司、分公司形式進入中國市場；外資再保險公司可以通過分公司、合資公司和子公司的方式來華營業(yè)；而外資壽險公司則只能以合資公司的形式在中國設立營業(yè)性機構，且外資股占比不得超過百分之五十；外資保險經紀公司可以以合資公司形式進入市場，幾年后可設立獨資公司，但業(yè)務范圍限定在大型商業(yè)險和再保險的經紀業(yè)務。

　　加入WTO，中國保險企業(yè)還剩下一點點屏障，那就是保險業(yè)開放在地域和時間上是逐步進行的。據介紹，在地域上，入世之初，除現(xiàn)已開放的上海、廣州外，將增加開放三個城市，其后兩年內再增加開放十個城市，入世三年后將取消地域限制。

　　在時間上，入世時外資非壽險公司可以在現(xiàn)行業(yè)務范圍基礎上增加經營統(tǒng)括報單和大型商業(yè)險業(yè)務，入世后兩年內可以向中外客戶提供全部非壽險業(yè)務服務；入世時外資壽險公司可以對中外客戶提供個人壽險業(yè)務服務，入世后三年內則可從事健康險、團體險和養(yǎng)老金業(yè)務。

　　雖然有時間和地域上的屏障，但中資保險公司能否抓緊時間提高競爭力？目前中國保險市場的主要競爭者是中國人壽、中國人保、太平洋保險、平安保險四家公司，其中中國人壽和中國人保占據著市場的壟斷地位，雖然在本土化方面具有優(yōu)勢，但其在管理體制、經營機制等還背負著沉重的包袱，處境艱難。

　　從不同險種來看，專家認為，財險面臨的壓力要比壽險大。國內的壽險公司經過與國外公司直接競爭，已經在產品設計與風險管理上有了很大提高，許多壽險產品如投資連接產品基本跟上世界潮流。而國內財險品種少，服務差，水平低，其他如再保險、保險中介等也都不容樂觀。

　　時間已經不多，中資保險能否迅速成長還是未知數(shù)。中國保監(jiān)會今年對保險市場進行整頓和規(guī)范，發(fā)現(xiàn)保險公司依然問題多多。廣州保監(jiān)辦主任魏迎寧對此深表擔憂：“中資保險從業(yè)人員素質比較低，品質意識和遵紀守法的意識比較差，老愛打擦邊球，搞‘回扣’、‘誤導’等不正當競爭，沒有在服務上、產品質量上狠下功夫。”

　　由此看來，中國保險業(yè)入世無論利弊，中資保險公司都需要“浴火重生”。