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　　讀者來電

　　5.1期間，上海車主王先生駕車去杭州游玩。到達(dá)杭州市區(qū)后，王先生不幸追尾一輛帕薩特。出險后，雙方撥打110電話報警，并各自向保險公司報案。交警勘查現(xiàn)場之后出具了事故責(zé)任認(rèn)定書，王先生負(fù)全責(zé)。由于事故兩車均屬同一保險公司，當(dāng)保險公司理賠員到達(dá)現(xiàn)場之后，首先詢問了雙方到哪里修車。王先生表示自己要回上海修理，因此理賠員也就沒有出具任何單子，只是給帕薩特定損，說是3000元。

　　由于帕薩特是杭州本地車輛，需要及時修理。因此對方要求王先生現(xiàn)行墊付3000元的理賠款，等車子修好之后，將各種相關(guān)手續(xù)及發(fā)票寄給王先生。為了盡快解決此事，王先生只好先行墊付3000元錢了事。現(xiàn)在已經(jīng)回到上海的王先生卻為如何向保險公司理賠而犯愁。

　　帶著王先生的疑問，記者與平安財險上海分公司理賠專家曹華取得聯(lián)系，就王先生遇到的情況中產(chǎn)生的疑問進(jìn)行了解答。

　　問題1、先行墊付是否可行？

　　對于王先生遇到的問題，曹華表示“對于僅出現(xiàn)車損(不涉及人身傷害和物損)的交通事故，沒有車損賠償必須由事故責(zé)任方預(yù)先墊付的法律規(guī)定。而在實(shí)際操作過程中，通常是事故雙方進(jìn)行商定。既可像王先生這樣先行墊付，等到無責(zé)方將維修發(fā)票及相關(guān)證件送來之后再想保險公司索賠；也可不進(jìn)行墊付，在定損員定損之后，雙方各自修理，無責(zé)方將維修發(fā)票及相關(guān)證件交由責(zé)任方送保險公司索賠�！�

　　問題2、先行墊付有何風(fēng)險？

　　從對事故雙方車主負(fù)責(zé)的角度來講，保險公司理賠專家并不建議事故責(zé)任方先行墊付。曹華表示這里面有兩大風(fēng)險：首先是定損不準(zhǔn)�！半m然定損員在現(xiàn)場已為雙方車主定過損，但是最終定損金額要由定損員將數(shù)據(jù)傳回保險公司的后援中心，由該部門進(jìn)行審核，出具最終的定損金額。”

　　其次是增加理賠風(fēng)險。不可避免出現(xiàn)一些車主在收到事故責(zé)任方先行墊付的理賠款之后，遲遲不將維修發(fā)票和相關(guān)證件交由責(zé)任方向保險公司索賠的情況。如果對于事故無責(zé)方遲遲不將相關(guān)材料給責(zé)任方，曹華建議責(zé)任方可與事故當(dāng)?shù)亟痪�部門取得聯(lián)系，由交警部門幫忙追討。

　　問題3、墊付后，索賠時需要什么材料？

　　對于向王先生這樣已經(jīng)先行墊付了理賠款的車主，在向保險公司索賠時，必須帶齊自身商業(yè)險保單原件，事故雙方交強(qiáng)險保單原件，事故雙方行駛證、駕駛證復(fù)印件，事故責(zé)任認(rèn)定書、事故雙方車輛維修發(fā)票及維修結(jié)算清單、現(xiàn)場照片等相關(guān)材料。

　　問題4、如何能在修車時就提前拿到理賠款？

　　由于現(xiàn)在車險理賠不能由4S店直接墊付，為盡快拿到保險公司的理賠款，曹華支招在出險、定損后，車主就可以要求4S店提前提供修車發(fā)票，這樣車主就可以邊修車邊向保險公司索賠；正常情況下，保險公司可在數(shù)天甚至當(dāng)天賠付轉(zhuǎn)賬給車主。

　　另外據(jù)記者了解，目前人保財險、平安財險都已推出理賠時限承諾，在“資料齊全”的前提下，理賠金額不同，時限也有區(qū)別。例如，人保財險承諾2000元以下的車險賠款，材料齊全者可1日內(nèi)付款，超出萬元10天賠付；平安財險推出“萬元以下純車險，3到5個工作日賠付結(jié)案”的服務(wù)承諾。

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　　標(biāo)準(zhǔn)車險理賠流程

　　隨著私人汽車的普及，車險也成為老百姓隨之而來的附加消費(fèi)。不過很多車友只知道買車險，而對于在萬一出了情況之后怎么辦，卻是一頭霧水。“投保容易、理賠難”是普遍反映的一個問題。這里，安邦理賠專家給車主提供最有效的簡易理賠流程，望車主在出情況時能夠心中有數(shù)，及時報案，順利理賠。

　　1、車輛出險和報案

　　出險后首先要做的是，及時向各自承保公司和交通管理部門報案，告知保險公司損壞車輛所在地點(diǎn)，以便對車輛查勘定損。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚�、保護(hù)現(xiàn)場，保險公司會教車主如何向?qū)Ψ剿饕�事故證明等。

　　2、取得交警證明

　　現(xiàn)場交警根據(jù)各方陳述，對事故進(jìn)行勘察后作出事故認(rèn)定及責(zé)任劃分，如無爭議，填寫《交通事故責(zé)任認(rèn)定書》，車主簽字確認(rèn)。

　　3、填寫出險單

　　出示三證和保險單證，理賠員完成現(xiàn)場查勘初步定損工作，簽收審核索賠單證，填寫《機(jī)動車輛保險出險/索賠通知書》，雙方簽字確認(rèn)。

　　　4、理賠員審核定損

　　事故確認(rèn)完畢，各方車輛應(yīng)立即到車險理賠服務(wù)點(diǎn)的駐場定損點(diǎn)進(jìn)行損失確定，填寫《機(jī)動車保險事故車輛損壞項(xiàng)目確認(rèn)單》。如無爭議，雙方簽字確認(rèn)，理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時間。

　　5、送修理廠修理

　　由于目前已取消4S店墊付維修費(fèi)用然后代索賠的理賠流程，因此在修完車后，車主需先向修理廠支付修理費(fèi)，然后拿著所有的索賠材料到保險公司的理賠部門索賠。

　　6、保險公司復(fù)核后賠付結(jié)案

　　車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，辦理保險索賠所需資料：機(jī)動車輛保險單及批單正本原件、復(fù)印件；機(jī)動車輛保險出險/索賠通知書；相關(guān)行駛證、駕駛證、身份證復(fù)印件；相關(guān)賠款收據(jù)、汽修發(fā)票等原件；道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書。