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　　中國(guó)人民銀行12日公布的數(shù)據(jù)顯示，1月份我國(guó)居民戶人民幣貸款猛增1214億元，較去年月均幾百億元的金額有明顯增長(zhǎng)。專(zhuān)家分析認(rèn)為，在國(guó)家一系列刺激內(nèi)需政策效果下，消費(fèi)信貸回暖可期。

　　央行統(tǒng)計(jì)的“居民戶貸款”包含居民消費(fèi)性貸款和居民經(jīng)營(yíng)性貸款，其中消費(fèi)性貸款占比較大，在經(jīng)濟(jì)下行周期中，通常居民經(jīng)營(yíng)性貸款收縮明顯。從1月份居民信貸貸款高增來(lái)判斷，我國(guó)個(gè)人消費(fèi)貸款在1月增長(zhǎng)強(qiáng)勁。

　　主要商業(yè)銀行的貸款數(shù)據(jù)也顯示出這一現(xiàn)象。中國(guó)工商銀行日前公布的數(shù)據(jù)顯示，工行1月份個(gè)人貸款新增近160億元，呈現(xiàn)出回暖跡象。

　　去年下半年，隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化，特別是房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整使住房消費(fèi)貸款驟降，我國(guó)居民戶貸款較去年上半年萎縮明顯。其中，去年10月份居民戶貸款僅增加40億元，同比少增642億元。

　　新年伊始，我國(guó)消費(fèi)信貸呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，這與我國(guó)一系列刺激內(nèi)需政策緊密相關(guān)。其中，國(guó)家對(duì)住房消費(fèi)、汽車(chē)消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)等領(lǐng)域的金融支持力度加大，是拉動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款提升的主要原因。

　　住房貸款在居民消費(fèi)貸款中是占比最大的部分，其增速在很大程度上決定消費(fèi)貸款的增速。數(shù)據(jù)顯示，1月份主要反映住房貸款的居民戶中長(zhǎng)期貸款新增達(dá)593億元。工行1月份個(gè)人住房貸款增加132億元，是2008年全年個(gè)人住房貸款增加量的20%。

　　去年下半年以來(lái)，國(guó)家就開(kāi)始加大對(duì)居民住房消費(fèi)的金融支持力度。二套房貸政策放松、二手房營(yíng)業(yè)稅調(diào)減、調(diào)低首付款比例、合規(guī)房貸利率7折均降低了購(gòu)房成本，而央行連續(xù)降息也減少了購(gòu)房者的還貸壓力，這一定程度上激發(fā)了購(gòu)房者的貸款熱情。

　　對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款仍是不良貸款率較低、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的領(lǐng)域。因此，在年初銀行急于做大貸款規(guī)模，從而實(shí)現(xiàn)信貸“早投放、早收益”的情況下，加大個(gè)人住房貸款投放成為途徑之一。不過(guò)，目前購(gòu)房者持幣觀望情緒依然濃厚，住房貸款的放量增長(zhǎng)，還有待購(gòu)房需求恢復(fù)至正常水平。

　　在國(guó)家出臺(tái)成品油價(jià)稅費(fèi)改革以及小排量乘用車(chē)購(gòu)置稅減半政策推動(dòng)下，我國(guó)1月份乘用車(chē)市場(chǎng)出現(xiàn)回暖跡象。與之相對(duì)應(yīng)的是，汽車(chē)消費(fèi)貸款也出現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。在國(guó)家大力推進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)和汽車(chē)金融信貸發(fā)展的政策指引下，很多汽車(chē)廠商推出“零利率”“低息購(gòu)車(chē)”“優(yōu)惠分期貸款”等個(gè)人購(gòu)車(chē)信貸業(yè)務(wù)以刺激消費(fèi)。汽車(chē)消費(fèi)貸款今后在個(gè)人消費(fèi)貸款中的比例可能會(huì)不斷提升。

　　農(nóng)村消費(fèi)是我國(guó)消費(fèi)的一個(gè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。我國(guó)從去年12月開(kāi)始推行新的“家電下鄉(xiāng)”試點(diǎn)。中國(guó)社科院研究員杜曉山指出：“近期農(nóng)村消費(fèi)信貸增長(zhǎng)較為明顯，這和財(cái)政部家電下鄉(xiāng)等鼓勵(lì)政策相關(guān)，商業(yè)銀行也有針對(duì)性地增加了對(duì)農(nóng)村消費(fèi)信貸的支持�！�

　　除了家電，目前已經(jīng)有越來(lái)越多的農(nóng)民利用消費(fèi)信貸來(lái)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)用車(chē)、貨車(chē)等耐用消費(fèi)品，用于教育的消費(fèi)信貸也有所增長(zhǎng)。未來(lái)，國(guó)家對(duì)農(nóng)村消費(fèi)領(lǐng)域的財(cái)政支持將繼續(xù)為農(nóng)村消費(fèi)增長(zhǎng)注入動(dòng)力。

　　杜曉山指出：考慮到經(jīng)濟(jì)下行周期農(nóng)民工返鄉(xiāng)較多，收入減少，農(nóng)戶將貸款用于生產(chǎn)的可能性更大。消費(fèi)信貸要在農(nóng)村發(fā)揮更大的作用，還需不斷提高農(nóng)民收入水平，讓農(nóng)民有更多的收入可以用于消費(fèi)。(姚均芳、姜銳）