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　　中新網(wǎng)10月17日電 據(jù)中國銀監(jiān)會網(wǎng)站消息，近日，銀監(jiān)會發(fā)布了實施新資本協(xié)議第一批監(jiān)管規(guī)章，銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人日前就這5個監(jiān)管指引的發(fā)布回答了記者提問。

　　問：為什么國內(nèi)大型銀行要實施新資本協(xié)議？

　　答：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。新資本協(xié)議確立了“最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、信息披露”有效資本監(jiān)管的三大支柱，代表了資本監(jiān)管制度發(fā)展的方向，為商業(yè)銀行改進風(fēng)險管理提供了標(biāo)桿和激勵。我國銀行業(yè)改革發(fā)展正處于關(guān)鍵時期，推動新資本協(xié)議實施對于提升我國大型銀行風(fēng)險管理能力、維護體系長期穩(wěn)健運行具有重要戰(zhàn)略意義。

　　(一)提升商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理能力。新資本協(xié)議允許采用的高級資本計量方法是對傳統(tǒng)風(fēng)險管理模式的革命性變革，代表先進的風(fēng)險管理理念和技術(shù)，為商業(yè)銀行改進風(fēng)險計量技術(shù)、健全風(fēng)險管理組織框架、重組風(fēng)險管理流程提供了直接借鑒，有助于商業(yè)銀行風(fēng)險管理科學(xué)化和精細化，及時揭示、動態(tài)監(jiān)測風(fēng)險，約束商業(yè)銀行經(jīng)營行為，促進銀行盈利模式轉(zhuǎn)變和經(jīng)營行為理性化，推動銀行業(yè)可持續(xù)和科學(xué)發(fā)展。

　　(二)增強國內(nèi)大型銀行的國際競爭力。我國加入WTO過渡期已經(jīng)結(jié)束，我國大型商業(yè)銀行也將走出國門謀求國際化發(fā)展，在更大范圍內(nèi)、更深層次上參與國際競爭。推動國內(nèi)大型商業(yè)銀行實施新資本協(xié)議，引導(dǎo)大型銀行健全風(fēng)險管理制度、完善產(chǎn)品定價機制、資本配置機制及績效考核機制，通過機制建設(shè)鞏固并發(fā)展來之不易的改革成果，爭取在未來的銀行國際競爭中贏得優(yōu)勢，真正實現(xiàn)將大型商業(yè)銀行辦成抵御風(fēng)險能力強、具備國際競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行的改革目標(biāo)。

　　(三)提高銀行體系應(yīng)對外部沖擊的能力。美國次貸危機誘發(fā)的全球金融市場動蕩表明，大型商業(yè)銀行風(fēng)險管理的缺陷對危機范圍的擴大、破壞程度的加重起到了推波助瀾的作用。2008年4月金融穩(wěn)定論壇發(fā)布的《增強市場和金融機構(gòu)穩(wěn)健性的報告》反復(fù)強調(diào)了穩(wěn)健實施新資本協(xié)議的重要性，該報告提出的第1條應(yīng)對市場動蕩政策建議就是推動新資本協(xié)議實施，強化銀行體系風(fēng)險管理能力和資本基礎(chǔ)。推動國內(nèi)大型銀行“實質(zhì)性”、“高標(biāo)準(zhǔn)”地實施新資本協(xié)議，打造堅實的風(fēng)險管理基礎(chǔ)，是增強銀行體系應(yīng)對金融危機能力的長期治本之策。

　　(四)增強銀行資本監(jiān)管有效性。隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜，風(fēng)險來源多元化以及不同風(fēng)險之間的相關(guān)性不斷增強，1988年資本協(xié)議采用的簡單風(fēng)險權(quán)重法難以有效衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險，導(dǎo)致監(jiān)管資本套利。新資本協(xié)議強調(diào)了風(fēng)險管理的根本要素，重視對銀行識別、監(jiān)測和管理風(fēng)險能力的綜合評估，賦予了資本充足率更加豐富的風(fēng)險管理內(nèi)涵，為審視商業(yè)銀行風(fēng)險承擔(dān)行為提供了更加寬泛的視角，使得監(jiān)管資本約束與商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力的關(guān)系更加緊密，對于改進銀行監(jiān)管具有重要意義。

　　問：為什么要發(fā)布這5個監(jiān)管指引？

　　答：本次發(fā)布的5個監(jiān)管指引是實施新資本協(xié)議系列監(jiān)管規(guī)章中的一部分，今年下半年和明年上半年銀監(jiān)會還將陸續(xù)發(fā)布第二批、第三批相關(guān)監(jiān)管規(guī)章，建立一整套以新資本協(xié)議為基礎(chǔ)的資本監(jiān)管制度。制定并發(fā)布這5個監(jiān)管指引對于穩(wěn)步推進新資本協(xié)議的實施具有重要意義：

　　一是為國內(nèi)大型銀行改進風(fēng)險管理提供具體的指導(dǎo)。新資本協(xié)議對商業(yè)銀行風(fēng)險管理能力提出了很高要求，考慮到業(yè)界實踐的多樣性，新資本協(xié)議的要求大多是原則性的。5個指引借鑒其它國家和地區(qū)相關(guān)監(jiān)管政策，充分考慮國內(nèi)大型銀行的實際，對新資本協(xié)議的監(jiān)管要求進行全面梳理和細化，明確了風(fēng)險暴露分類標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部評級技術(shù)和治理標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險緩釋工具的管理要求以及操作風(fēng)險的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，增強了監(jiān)管要求的可操作性，為商業(yè)銀行改進風(fēng)險管理建立了基準(zhǔn)。

　　二是有利于推動商業(yè)銀行新資本協(xié)議實施準(zhǔn)備工作。目前，國內(nèi)大型銀行新資本協(xié)議實施準(zhǔn)備工作已經(jīng)取得了積極進展。5個監(jiān)管指引的發(fā)布，一方面有助于國內(nèi)大型銀行董事會和高管層增進對新資本協(xié)議實施要求的理解，有效配置資源加快實施推進工作；另一方面明確了技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，便于商業(yè)銀行開展合規(guī)性評估、完善技術(shù)方案，節(jié)約實施成本。指引確立的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)為監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查活動提供了標(biāo)桿，提高監(jiān)督檢查的有效性。

　　三是有助于保證監(jiān)管資本要求計量的審慎性。5個監(jiān)管指引主要涉及資本充足率計算，有關(guān)監(jiān)管資本要求的計算規(guī)則以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管要求，有助于商業(yè)銀行審慎評估和計量信用風(fēng)險，為計量信用風(fēng)險的監(jiān)管資本要求奠定了基礎(chǔ)。銀監(jiān)會還將發(fā)布《商業(yè)銀行資本充足率計算規(guī)則》、《市場風(fēng)險內(nèi)部模型法監(jiān)管指引》、《資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露監(jiān)管資本計量指引》，建立完整審慎的資本充足率計算框架。

　　問：5個監(jiān)管指引的起草堅持了哪些原則？

　　答：根據(jù)中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議的目標(biāo)，新資本協(xié)議研究和規(guī)劃項目組(以下簡稱“項目組”)在起草監(jiān)管指引過程中始終堅持3個原則：

　　一是新資本協(xié)議合規(guī)與提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平并重的原則。國內(nèi)銀行實施新資本協(xié)議的主要目標(biāo)是提高風(fēng)險管理水平，同時達到新資本協(xié)議實施要求。5個監(jiān)管規(guī)章指引全面反映了新資本協(xié)議的實質(zhì)，同時結(jié)合國內(nèi)大銀行實際進行了擴展、細化和調(diào)整，增強新資本協(xié)議要求在國內(nèi)的適用性，推動商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平。

　　二是原則性和可操作性相結(jié)合的原則。新資本協(xié)議的原則性要求雖然有助于商業(yè)銀行采取靈活的方法實現(xiàn)監(jiān)管合規(guī)，但可能導(dǎo)致監(jiān)管套利，使得不同銀行監(jiān)管資本計量結(jié)果缺乏可比性。5個監(jiān)管指引堅持“技術(shù)上做實”的思路，根據(jù)國內(nèi)外大銀行風(fēng)險管理體系開發(fā)建設(shè)的實踐，盡可能細化技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，便于商業(yè)銀行理解和評估，增強監(jiān)管制度的可實施性。對部分難以明確的監(jiān)管要求，按照審慎性原則，各指引也做出原則性規(guī)定，并將在解釋性文件中提出參考性指標(biāo)。

　　三是實踐性與前瞻性相結(jié)合的原則。新資本協(xié)議規(guī)定的監(jiān)管要求基于國外大銀行風(fēng)險管理的穩(wěn)健做法，國內(nèi)銀行短期內(nèi)還難以達到完全合規(guī)要求。鑒于國內(nèi)大型銀行正式實施新資本協(xié)議還有一段時間，為推動商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平，逐步與先進的風(fēng)險管理實踐接軌，5個監(jiān)管指引按照“在發(fā)展中規(guī)范”的原則，堅持“高標(biāo)準(zhǔn)”的規(guī)制取向，在注重制度可操作性的同時，明確了一些具有前瞻性的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，為商業(yè)銀行改進風(fēng)險管理指明方向。

　　問：5個監(jiān)管指引的實施對商業(yè)銀行以及其它市場參與者產(chǎn)生哪些重要影響？

　　答：5個監(jiān)管指引將新資本協(xié)議的相關(guān)要求轉(zhuǎn)化為可操作的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，全面落實監(jiān)管指引并實現(xiàn)監(jiān)管合規(guī)是一項長期的、復(fù)雜的、事關(guān)全局的系統(tǒng)工作，將促進商業(yè)銀行牢固確立審慎經(jīng)營的理念，建立科學(xué)的、規(guī)范的風(fēng)險管理體系，對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生積極而深遠的影響。

　　一是推動商業(yè)銀行加強風(fēng)險管理基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。為達到監(jiān)管指引的要求，商業(yè)銀行必須建立統(tǒng)一的、強大的數(shù)據(jù)管理體系，包括數(shù)據(jù)定義、數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)歷史長度，廣泛收集與風(fēng)險相關(guān)的各類數(shù)據(jù)；加強IT系統(tǒng)建設(shè)，建立數(shù)據(jù)管理信息和數(shù)據(jù)集市，支持復(fù)雜的風(fēng)險計量和管理流程，促進風(fēng)險計量技術(shù)的持續(xù)優(yōu)化以及風(fēng)險計量結(jié)果的深入運用。國內(nèi)外銀行的實踐表明，數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)等風(fēng)險管理基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是實施新資本協(xié)議準(zhǔn)備工作的重中之重。

　　二是促使商業(yè)銀行改進風(fēng)險評估和計量技術(shù)。風(fēng)險計量是新資本協(xié)議的技術(shù)核心，監(jiān)管指引明確的風(fēng)險評估和計量的監(jiān)管要求，為商業(yè)銀行開發(fā)風(fēng)險評估體系和計量模型提供了技術(shù)標(biāo)桿。如商業(yè)銀行必須建立兩維的公司貸款風(fēng)險評級體系及PD/LGD計量模型，建立零售貸款申請評分卡和行為評分卡，確保對風(fēng)險的有效區(qū)分和準(zhǔn)確計量。有效的識別和準(zhǔn)確的計量風(fēng)險為風(fēng)險管理的精細化和科學(xué)化奠定了基礎(chǔ)。

　　三是增強商業(yè)銀行風(fēng)險治理的有效性。按照監(jiān)管指引，商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險管理的組織框架、風(fēng)險管理政策和流程、風(fēng)險量化的驗證體系、風(fēng)險量化結(jié)果運用體系進行了根本性改造，推動商業(yè)銀行健全風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)，促進風(fēng)險管理政策和流程的變革，將有力地推進商業(yè)銀行公司治理完善和核心競爭力建設(shè)。

　　此外，監(jiān)管指引的全面實施，使得商業(yè)銀行資本、風(fēng)險、收益之間的關(guān)系更加密切，有助于商業(yè)銀行改進績效考核、完善激勵機制，提升市場價值，保護投資者利益，并確保商業(yè)銀行擁有充足資本應(yīng)對風(fēng)險，提高存款的安全性。監(jiān)管指引以及后續(xù)發(fā)布的信息披露要求，提高了商業(yè)銀行經(jīng)營管理信息的透明度，為其它市場參與者和廣大金融消費者判斷商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平確立了標(biāo)桿，有助于各類市場主體采取策略性行為，加強對商業(yè)銀行經(jīng)營行為的外部約束。