魏先生今年27歲，未婚，工作快4年了，月均收入4000元，單位繳“三金”，平時(shí)吃飯、住宿基本在單位，每月花費(fèi)平均在1500元左右。近兩年有購(gòu)房計(jì)劃，自己有存款2萬元。
魏先生該怎樣規(guī)劃他的資金，使自己的生活水準(zhǔn)不降低又能很好地積累財(cái)富？另外，有沒有小額的投資適合他？
理財(cái)建議
魏先生尚未結(jié)婚，每月支出占收入的37.5%，支出水平偏高。結(jié)婚前屬于個(gè)人資產(chǎn)的高積累期，應(yīng)加強(qiáng)儲(chǔ)蓄，合理投資，盡早籌備婚嫁資金。魏先生現(xiàn)在還年輕，目前的投資不必太保守，因此作以下建議。
現(xiàn)有的2萬元存款，可選擇購(gòu)買幾只偏股型開放式基金。2006年股票型開放式基金為投資者帶來了100%左右的收益，2007年估計(jì)股市波動(dòng)會(huì)加大，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好，證券市場(chǎng)宏觀背景較為有利，長(zhǎng)期來講會(huì)維持總體上漲行情，如基金按年收益率40%來計(jì)算，兩年后本利和約為3.9萬元。
對(duì)于每月的節(jié)余，先預(yù)留5000元作銀行存款或貨幣市場(chǎng)基金等無風(fēng)險(xiǎn)投資，以確保整體資產(chǎn)組合的安全性和作不時(shí)之需。其余選擇每月定額定投股票型開發(fā)式基金(即每月固定投入2500元買開放式基金)，長(zhǎng)期堅(jiān)持可穩(wěn)定獲利，如按年收益35%來計(jì)算，2年后本利和約為7.6萬元。
購(gòu)房建議
2年后，魏先生有金融資產(chǎn)12萬元，如果全部用于支付購(gòu)房的首付款，按首付30%，按揭貸款70%，則只可購(gòu)買總房?jī)r(jià)約為40萬元的房產(chǎn)。目前在國(guó)家宏觀調(diào)控背景下，近幾年房?jī)r(jià)將傾向于盤整局面。因此，如果沒有家人額外的資金補(bǔ)助，建議推遲購(gòu)房計(jì)劃，4年后再行購(gòu)房計(jì)劃。
現(xiàn)有的2萬元投資偏股型開放式基金，如按年收益率40%計(jì)算，4年后本利和約為7.7萬元。
先預(yù)留5000元作銀行存款或貨幣市場(chǎng)基金等無風(fēng)險(xiǎn)投資，其余定額定投股票型基金，如按年收益35%計(jì)算，4年后，本利和約為23.6萬元。
4年后魏先生有金融資產(chǎn)31.8萬元，如果全部用于支付購(gòu)房的首付款，按首付30%，按揭貸款70%，可購(gòu)買總房?jī)r(jià)約為106萬元的房產(chǎn)。建議只用21.8萬元用于支付購(gòu)房的首付款，辦理按揭貸款51.2萬元，購(gòu)買總房?jī)r(jià)約為73萬元的房產(chǎn)，其余10萬元繼續(xù)用作投資。(管莉萍）
