剛走出大學(xué)校門不久的年輕人，手中積蓄不多，但買房買車結(jié)婚成家又是擺在面前的現(xiàn)實(shí)難題，那么，怎樣理財(cái)才能盡快實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)呢？
【讀者來信】
理財(cái)師您好！
我叫阿文，男，今年26歲，單身無負(fù)擔(dān)，畢業(yè)兩年，在一家會(huì)計(jì)師事務(wù)所從事審計(jì)、所得稅的匯算清繳及會(huì)計(jì)稅務(wù)等工作，工作相對(duì)穩(wěn)定。目前年收入在5.3萬元左右，扣除每月的社保、個(gè)人所得稅及住房公積金之后僅剩下4.4萬元。我沒有購(gòu)買諸如重大疾病意外傷害之類的商業(yè)保險(xiǎn)。父母今年55歲，在老家沒有退休金，目前仍能收支平衡，一年給父母4000元生活費(fèi)足已。目前在佛山?jīng)]有住房，住親戚家里，無需出房租，每月開支主要是上下班車費(fèi)及在外的伙食費(fèi)及通訊費(fèi)等，每月開支在1000元左右。
目前手中有儲(chǔ)蓄2.5萬元，其中：5月份起每月定投基金500元，期限為3年，7月份購(gòu)買諾安基金5000元；1月入市持有工商銀行股票3000元，準(zhǔn)備長(zhǎng)期持有，另外持有南方航空股票2000元。不能隨便支取的住房公積金賬戶6000元，其余為銀行儲(chǔ)蓄。計(jì)劃在2010年上半年在佛山市區(qū)買套面積大約70平方米兩室一廳的二手房，請(qǐng)問如何理財(cái)才能實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，擁有一套屬于自己幸福的小家呢？謝謝。
【理財(cái)師回復(fù)】(交行佛山分行理財(cái)師余其廣)：
從客戶的財(cái)務(wù)狀況來看，雖然收入不算高，但工作還算穩(wěn)定，且單身無負(fù)擔(dān)，無負(fù)債，屬于收支狀況良好的年輕單身一族。因此只要提前做好合理規(guī)劃，可為將來實(shí)現(xiàn)買房買車計(jì)劃打好基礎(chǔ)。
1.阿文資產(chǎn)負(fù)債狀況：總資產(chǎn)2.5萬元，無負(fù)債，財(cái)務(wù)健全。資產(chǎn)主要由金融資產(chǎn)組成，其中存款占28%，基金占28%，股票占20%等成長(zhǎng)性資產(chǎn)，流動(dòng)性資產(chǎn)占比較高，已有可支付6個(gè)月的緊急預(yù)備金需求，其投資報(bào)酬率及股票賬面盈利不詳。
2.收入支出狀況：年稅后收入4.4萬元，全部為薪資收入。年消費(fèi)支出1.6萬元，年儲(chǔ)蓄2.8萬元。
3.理財(cái)目標(biāo)：計(jì)劃在2010年上半年在佛山市區(qū)買套面積大約70平方米2室1廳的二手房。但從目前佛山市二手房?jī)r(jià)格來看，要想在禪城區(qū)與南海區(qū)購(gòu)買一套約70㎡的住房，房?jī)r(jià)約25萬~50萬元之間，按照阿文目前的收入情況，建議買相當(dāng)于當(dāng)前價(jià)格為40萬元的二手房，假定房?jī)r(jià)增長(zhǎng)10%，三年后約需53萬元。而按照目前收入年節(jié)余要在三年后達(dá)到53萬元，年回報(bào)率必須在276%，可能性不大，因此要達(dá)到三年后擁有70㎡二手房的目標(biāo)，只能是準(zhǔn)備首期款(規(guī)定總房?jī)r(jià)30%)約16萬元，其余房款采用房屋按揭形式。
理財(cái)學(xué)堂
【理財(cái)建議】
考慮到目前資產(chǎn)狀況，理財(cái)建議如下(根據(jù)目前及未來發(fā)展未來三年基金回報(bào)率年均30%左右測(cè)算)：
(1)考慮到未來三年的資本市場(chǎng)變化，可繼續(xù)保留工行、南航等成長(zhǎng)性行業(yè)股票，并作為未來應(yīng)急之需。
(2)按照客戶目前的生活狀況，即使短暫失業(yè)，生活也應(yīng)有保障，建議將余下儲(chǔ)蓄存款投資基金，作為房產(chǎn)投資首期款籌備。
(3)增加每月的定投金額，按照目前公積金積累速度，每月定投金額不少2100元。
(4)考慮到父母年老，建議增加購(gòu)買人身意外險(xiǎn)及重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)。(記者上官建慶）
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