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　　近日，記者在采訪信用卡持卡人群時了解到，一條信息正在持卡人群中流傳：“大家當心了，中信銀行在查套現(xiàn)，招商銀行和民生銀行在重點查額度外分期�！币恍┏挚ㄈ烁嬖V記者，他們有很多朋友的信用卡被注銷或被降低信用額度。

　　套現(xiàn)，意思就是拿信用卡取現(xiàn)金。按照銀行有關規(guī)定，信用卡也可以正常取現(xiàn)金，但只能取信用額度的40%或50%，而且還需要較高的手續(xù)費———每天萬分之五的利息，如果持卡人用信用卡消費，手續(xù)費就沒有了，還可以有50多天的免息期。

　　為了利用這部分“免費”資金，許多人在“信用卡消費”上做起了文章，特別是隨著各大銀行信用卡業(yè)務日益擴大，非法套現(xiàn)行為也越來越猖獗。

　　黑中介每天套現(xiàn)幾十萬

　　記者在百度輸入“信用卡套現(xiàn)”字樣后，顯示出一百多萬條相關網(wǎng)頁，其中大部分是提供非法套現(xiàn)服務的中介公司廣告，記者隨便挑了一家自稱“誠信、安全”的公司提供的電話號碼撥了過去。

　　“很簡單，一刷卡就行了，信用額度以內(nèi)收取3%的手續(xù)費，想多套點，可以走分期付款，一年還清就行了，手續(xù)費是15%�！彪娫捘穷^一個自稱“小馬”的人顯得非常熱情。

　　記者仔細算了一下，信用卡的額度是1萬元，通過銀行只能取5000元，還要交手續(xù)費50元，利息140元，而通過中介取5000元，只要150元手續(xù)費，要省40元。

　　“不會被抓到嗎？”記者問。

　　小馬笑著說：“沒事，你放心，我是經(jīng)營電腦和數(shù)碼產(chǎn)品的，銀行根本查不出來�！�

　　似乎感覺到記者有些猶豫，小馬又補充說：“我們做了好幾年了，每天都套現(xiàn)幾十萬元。你要是還不放心，我們也可以給你刷河北的POS機，上面顯示你是在河北消費的�！�

　　為了進一步證實“小馬”的話，記者經(jīng)過多方打聽之后，來到了北京市中關村一家經(jīng)營電腦批發(fā)生意的店里，這家店的店主也自信地向記者承諾可以套現(xiàn)：“來我這里刷卡請放心，銀行要是問你，你就一口咬定是批發(fā)電腦，銀行怎么查呢？”

　　這位店主告訴記者，要套現(xiàn)“隨時可以來店里”。

　　非法套現(xiàn)花樣百出后患無窮

　　找黑中介套現(xiàn)，畢竟要付1.5%至15%的費用，一些持卡者又開始琢磨通過網(wǎng)絡非法套現(xiàn)。

　　據(jù)記者從有關方面了解到的信息，今年以來利用支付網(wǎng)站進行非法套現(xiàn)的情況在不斷增長。據(jù)民生銀行信用卡中心對本行信用卡統(tǒng)計顯示，電子商戶所產(chǎn)生的大部分交易均為疑似套現(xiàn)虛假交易，特別是2008年一季度的網(wǎng)上交易量呈現(xiàn)逐月上升趨勢，至一季度累計交易量已達數(shù)億元。這一數(shù)字讓國內(nèi)銀行業(yè)感到非常吃驚。

　　“通過黑中介套現(xiàn)，只是套現(xiàn)欺詐中的一種形式。”民生銀行信用卡中心資產(chǎn)管理部總經(jīng)理程清亮表示，更普遍的套現(xiàn)欺詐類型是偽冒辦卡，且這一比例已占信用卡欺詐類型的60%。偽冒辦卡的目的主要是用于車貸、房貸。在辦卡申請過程中因資料不真實，很容易造成銀行審核時的誤判。

　　還有一些套現(xiàn)行為資金鏈條很長，也更加隱蔽。有知情人告訴記者，在上海有不少人采用這樣的套現(xiàn)手法：持卡人以購買家電為名來到家電企業(yè)，將提貨單賣給黃牛，黃牛再將提貨單賣給進貨商，最后再由進貨商賣給家電連鎖店。

　　“一圈下來，大家都得利，銀行想查提貨單也很難，最終風險由銀行承擔�！敝�情人士說。

　　“其實，吃虧的不僅是銀行�！背糖辶琳f，近年來，以測錄方式制作偽卡、假卡技術正由境外轉移至境內(nèi)，并且情況趨于嚴重。持卡人一旦在不法商戶刷卡，卡內(nèi)信息就會被類似POS機的讀卡器盜取，最后制成偽卡、假卡進行惡意透支。

　　非法套現(xiàn)缺乏法律手段制約

　　盡管銀行對于非法套現(xiàn)一直采取高壓態(tài)勢，并且24小時監(jiān)控，但非法套現(xiàn)依然屢禁不止。不少銀行負責人向記者表示，非法套現(xiàn)難以確認，更缺乏法律手段予以制約。

　　程清亮說：“被查出來的非法套現(xiàn)賬戶都是鐵板釘釘?shù)陌咐�，但實際上更多的可疑大額交易卻很難被確認。原因是沒有得到持卡人親口承認，再就是銀行的調(diào)查成本有限。即使某個持卡人承認了自己的套現(xiàn)欺詐行為，對于有營業(yè)執(zhí)照的中介，仍然沒有任何法律約束，最終銀行也只能采取止付或將自家布設的POS機具撤回等措施。對于持假營業(yè)執(zhí)照的代辦信用卡的黑中介，發(fā)卡行發(fā)現(xiàn)其欺詐行為時，往往早就人去樓空�！�

　　招商銀行信用卡中心有關負責人也向記者表示，套現(xiàn)交易往往混雜在正常交易之中，為判斷和偵測帶來很大困難。

　　據(jù)悉，兩年前，民生、光大等六家銀行自發(fā)建立起欺詐信息共享機制。六家銀行每個季度均會組織一次風險控管聯(lián)席會議，將各成員行發(fā)現(xiàn)的欺詐信息進行匯總共享，較大案件則及時上報。截至目前，六家銀行累計不良商戶及不良客戶信息已超過11萬余條，但四大國有商業(yè)銀行并沒有加入這一共享機制，整個銀行業(yè)形不成合力，這也使得打擊信用卡非法套現(xiàn)的力度大打折扣。(辛紅)