盡管第五次加息并不出乎人們的意料，但來得如此之快也確實(shí)讓人們有些應(yīng)接不暇。9月14日下午5點(diǎn)30分，央行宣布：“自2007年9月15日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的3.6%提高到3.87%；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的7.02%提高到7.29%；另外，個(gè)人住房公積金貸款利率相應(yīng)上調(diào)0.18個(gè)百分點(diǎn)，五年期以上公積金貸款利率由現(xiàn)行的5.04%提高至5.22%。”此次加息成為2004年10月至今不到三年內(nèi)的第九次上調(diào)利率，也是今年以來的第五次加息。
加息已經(jīng)成為了一種常態(tài)，對(duì)人們來說似乎有些習(xí)以為常了。但對(duì)于貸款買房人來說，連續(xù)多次的加息的累積，已經(jīng)由量變而產(chǎn)生了一些質(zhì)變。本次加息之后出現(xiàn)了兩個(gè)質(zhì)的變化：首先，對(duì)于24年的貸款來說，利息首次超過了本金。其次，利息支出首次超過了房租。
●24年的貸款利息首次超過了本金
趙先生在今年9月份打算買一套總價(jià)在150萬元的房子，由于手頭資金短缺，趙先生辦理了商業(yè)貸款，向銀行貸款了100萬元�！靶乓惶觳粍�(dòng)產(chǎn)”市場分析人士為他算了一筆賬：第五次加息之后，按照等額本息還款法，如果做24年期貸款，他每月應(yīng)向銀行還款6962.13元。24年利息總款1005095.40元，超過了本金。而在第五次加息之前，24年的利息總額是964094.91元。也就是說在經(jīng)歷了第五次加息之后，24年期房貸利息總和首次超過了本金。而25年期的貸款，在8月21日加息之后，利息已經(jīng)超過了本金。
在今年3月18日央行第一次加息之前，五年以上(不含五年)的商業(yè)貸款利率僅為5.31%，趙先生的情況如果按照這時(shí)候的利率來計(jì)算，24年總共需要向銀行還款1770949元，28年總利息為770949元，比今年第五次加息后要少234146元的利息。而且總利息沒有超過本金。
●利息支出首次超過了房租
據(jù)“信一天不動(dòng)產(chǎn)”市場分析人士介紹說：在央行第五次加息后，購房者每年向銀行交納的貸款利息已經(jīng)超過同等質(zhì)量房屋一年租房的費(fèi)用。
目前北京二手房租賃的年收益率為5%左右，同樣為100萬元的房子，房主一年可收租金五萬元，也就是說一年的房屋租金為五萬元。而如果貸款100萬元，同樣是28年的貸款年限，平均每年的利息為50313.95元。平均每年的利息支出已經(jīng)超過了房租。也就是說，購房者每個(gè)月給銀行的利息足夠支付房租開支。而且，按照等額本息還款法頭幾年每月的還款額利率占的比例要超過本金許多。在頭兩三年中，每月的還款中，本金部分都沒有超過2000元，而利息都在5000元以上。也就是頭兩三年中，利息支出都在6萬元以上。
因此，如果不貸款買房或者不買房，省下來的利息足以租一套同等質(zhì)量的商品房居住。
●年內(nèi)有再次加息可能
雖然已經(jīng)經(jīng)歷了五次加息，但據(jù)“信一天不動(dòng)產(chǎn)”市場分析人士認(rèn)為：在第四季度里很有可能第六次加息。從今年5月份CPI增速首次突破央行3%控制線之后，近4個(gè)月的時(shí)間里，CPI增速每個(gè)月都大步跨上一個(gè)臺(tái)階。8月CPI增速從7月份的5.6%攀升至6.5%，連續(xù)4個(gè)月刷新紀(jì)錄，并創(chuàng)下11年新高，通脹壓力已顯露出“擴(kuò)大化”的趨勢(shì)。
而且央行行長周小川也明確希望將實(shí)際利率“轉(zhuǎn)為正值”。在央行今年連續(xù)5次加息之后，基準(zhǔn)利率已至3.87%，由于1-8月CPI增速已達(dá)到3.9%，再扣除5%的利息稅，實(shí)際利率仍為負(fù)值。因此，如果CPI不能迅速回落，第四季度加息仍有可能。（徐曼 周宏）
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