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    在央行公布房貸新政后，中國農(nóng)業(yè)銀行１０月２８日公布了首個商業(yè)銀行房貸細(xì)則。但當(dāng)晚，原本刊登在農(nóng)行網(wǎng)站上的有關(guān)公告，卻被悄然撤下。據(jù)了解，由于對新政定義尚有不明確之處，多家銀行都在觀望，靜待具體細(xì)則的出臺。造成農(nóng)行房貸新政細(xì)則“難產(chǎn)”（資料圖片）。 中新社發(fā) 徐曦弋 攝

　　首個房貸新政細(xì)則終于露出水面。據(jù)記者了解，農(nóng)總行昨天已把相關(guān)通知下發(fā)到各地分支機構(gòu)。按照新政要求，居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房貸款的，農(nóng)行將在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予積極支持，最低首付款比例為20%；貸款最低執(zhí)行利率調(diào)整為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。

　　優(yōu)惠政策實行差異化

　　據(jù)了解，農(nóng)行的房貸新細(xì)則主要根據(jù)客戶是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房、以及借款人信用記錄和還款能力等因素，制訂差別化的利率政策和首付款比例要求。

　　根據(jù)新政，居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的，農(nóng)行將在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件予以支持。也就是說，這些客戶都可享受首付兩成、貸款利率7折的最優(yōu)惠政策。

　　如果借款人購買自住非普通住房的，即使是首次購房，首付款比例原則上不低于25%，不過利率可享受7折優(yōu)惠；同時，對購買非普通住房的借款人，農(nóng)行在利率上也區(qū)別對待，對優(yōu)質(zhì)客戶，農(nóng)行提供7折優(yōu)惠利率；而普通客戶，則只能享受7.5折貸款優(yōu)惠。

　　此外農(nóng)行規(guī)定，借款人購買非自住房的，不管是不是首次購房，首付款比例一律不得低于30%；利率上也分兩檔，非自住的普通住房，利率上享受7.5折優(yōu)惠；而購買非自住非普通住房的，農(nóng)行規(guī)定，對優(yōu)質(zhì)客戶，提供8折優(yōu)惠，而對一般客戶，貸款利率原則上不下浮。

　　此外，農(nóng)行嚴(yán)格控制對一次性申請多筆個人住房貸款的借款人發(fā)放貸款。

　　存量個人住房貸款利率如何調(diào)整

　　另據(jù)介紹，在新增貸款優(yōu)惠政策外，農(nóng)業(yè)銀行還重點明確了存量個人住房貸款的利率調(diào)整政策。為強化對優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)，進(jìn)一步提高效率，在對存量貸款利率調(diào)整過程中，農(nóng)業(yè)銀行采取了兩種方式：一種方式是自動調(diào)整，即對初始貸款發(fā)放金額在30萬元(含)以上、原執(zhí)行利率為同期同檔次基準(zhǔn)利率0.85倍的貸款，原則上通過銀行內(nèi)部的計算機系統(tǒng)自動調(diào)整利率，無需借款人申請，貸款執(zhí)行利率自2009年1月1日起即統(tǒng)一下調(diào)為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。另一種方式是手工調(diào)整，即對不符合自動調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)或由于其他方面的原因無法進(jìn)行自動調(diào)整的貸款，須先由借款人主動提出書面申請，銀行在審批過程中要基于原合同約定，綜合考慮原適用利率、客戶貢獻(xiàn)度、客戶資信及監(jiān)管要求等要素提出最終審批意見，經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致，于2009年1月1日(含)之后進(jìn)行調(diào)整。對借款人有連續(xù)90天(含)以上逾期還款記錄的，農(nóng)業(yè)銀行將不受理其利率調(diào)整申請。

　　優(yōu)惠利率相當(dāng)于4次降息

　　據(jù)了解，目前我省大多數(shù)購房者住房貸款多數(shù)選擇的是五年以上貸款期限，按照今年10月9日以后實施的最新利率，銀行五年以上貸款利率為7.47%，按照調(diào)整以前最低的0.85倍計算，貸款利率為6.3495%。而按照房產(chǎn)新政細(xì)則，居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的五年以上貸款利率下浮30%，降為5.229%，這已經(jīng)相當(dāng)于4次降息的效果。

　　以購買50萬元住房為例，最低首付比例從原來的30%下調(diào)為20%，首付款只需要10萬元，剩下40萬元的貸款按照20年貸款期限等額本息還款方式計算，月供從調(diào)整前的2946.96元減少到2690.69元，新政可以使借款人每月節(jié)省256.27元，利息總額可節(jié)省61504.8元。(俞萍麗）