中新網(wǎng)11月18日電 中國人民銀行行長周小川在第311期《學(xué)習(xí)時(shí)報(bào)》上撰文闡述“十一五”期間金融體制改革的思路。文章指出，金融體制改革是建立和完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的重要組成部分。“十一五”期間，加快金融體制改革，對于促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，充分發(fā)揮金融對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用具有重要意義。
一、加快金融企業(yè)改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)。文章強(qiáng)調(diào)，“十一五”期間主要推進(jìn)七項(xiàng)制度改革。首先是推進(jìn)國有商業(yè)銀行的股份制改造。目前，國有商業(yè)銀行的股份制改革已取得階段性成果。國有商業(yè)銀行下一階段的改革任務(wù)是，引進(jìn)外部戰(zhàn)略投資者，進(jìn)一步規(guī)范公司治理，建立起有效的績效激勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)控制和資本約束機(jī)制，將國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變成自主承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的具有生機(jī)和活力的市場參與主體；推動(dòng)符合條件的國有商業(yè)銀行在境內(nèi)外資本市場上市，發(fā)揮股票市場對國有商業(yè)銀行經(jīng)營管理績效的評價(jià)作用，強(qiáng)化出資人對國有商業(yè)銀行管理層的約束，促進(jìn)國有商業(yè)銀行健全經(jīng)營機(jī)制。
此外，還要深化政策性銀行改革；完善證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作的基本制度；全面推進(jìn)農(nóng)村金融改革；穩(wěn)步發(fā)展多種所有制的中小金融企業(yè)；完善金融機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。
二、穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革，完善有管理的浮動(dòng)匯率制度，逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。經(jīng)過十年來的探索，中國利率市場化取得了很大進(jìn)展。目前除銀行存款利率上限和貸款利率下限外，基本取消了利率管制。
文章提出，利率改革的目標(biāo)是建立健全由市場供求決定的利率形成機(jī)制，中央銀行通過運(yùn)用貨幣政策工具引導(dǎo)市場利率，金融機(jī)構(gòu)依據(jù)市場利率確定其資產(chǎn)負(fù)債價(jià)格體系。一是進(jìn)一步推進(jìn)貸款利率的市場化，逐步放開城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動(dòng)上限，簡化貸款基準(zhǔn)利率期限檔次。二是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提高貸款定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。三是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)用好存款利率下浮政策，加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理，逐步放開大額、長期存款利率。四是簡化并逐步放開小額外幣存款利率的上限管理，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)小額外幣存款利率的市場化。
2005年7月，中國開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。下一階段，中國將根據(jù)市場發(fā)育狀況和經(jīng)濟(jì)金融形勢，不斷完善有管理的浮動(dòng)匯率制度，保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定，促進(jìn)國際收支平衡，首先是商品與服務(wù)貿(mào)易收支基本平衡，維護(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場的穩(wěn)定。
文章指出，推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目基本可兌換是中國金融改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容。逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換的主要內(nèi)容包括，一是進(jìn)一步放寬境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外直接投資限制，支持企業(yè)“走出去”。二是探索利用外資新方式，逐步放寬對合格境外機(jī)構(gòu)投資者投資于境內(nèi)的限制。三是放松境外機(jī)構(gòu)和企業(yè)在境內(nèi)資本市場上的融資限制，優(yōu)化國內(nèi)資本市場結(jié)構(gòu)，允許合格的境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券和中國存托憑證。四是拓寬境內(nèi)外匯資金投資渠道，允許合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者投資境外證券市場。人民幣資本項(xiàng)目基本可兌換之后，仍可以適情況對短期外債和投機(jī)性頭寸進(jìn)行適當(dāng)限制。
三、穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營試點(diǎn)，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。鼓勵(lì)金融業(yè)在制度、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品方面加大創(chuàng)新力度，通過設(shè)立正面清單和負(fù)面清單的方法，將防范金融風(fēng)險(xiǎn)和鼓勵(lì)金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合，通過金融創(chuàng)新調(diào)整金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。
四、建立多層次金融市場體系,完善市場功能。首先要積極發(fā)展股票、債券等資本市場，穩(wěn)步發(fā)展貨幣市場、保險(xiǎn)市場和期貨市場。“十一五”期間，要大力發(fā)展包括資本市場、貨幣市場、保險(xiǎn)市場、外匯市場、期貨市場、金融衍生產(chǎn)品市場在內(nèi)的多層次金融市場體系，加強(qiáng)金融市場的基礎(chǔ)性制度建設(shè)，完善市場功能，促進(jìn)不同層次市場協(xié)調(diào)發(fā)展，發(fā)揮金融市場體系的整體功能，提高金融市場體系的運(yùn)行效率。其次，加強(qiáng)基礎(chǔ)性制度建設(shè)，健全金融市場的登記、托管、交易、清算系統(tǒng)。
五、完善金融監(jiān)管體制，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) 近幾年來，經(jīng)過加強(qiáng)監(jiān)管和改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，中國的金融風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上得到有效化解和控制，但目前金融風(fēng)險(xiǎn)水平仍然偏高。要進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體制，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，提高金融監(jiān)管效率。要逐步推進(jìn)以資本充足率為核心內(nèi)容的監(jiān)管方式，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，建立對金融風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)校正機(jī)制，減少風(fēng)險(xiǎn)的積累。
六、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制，建立相應(yīng)的存款保險(xiǎn)、投資者保護(hù)和保險(xiǎn)保障制度。目前中國金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制不夠規(guī)范，必須建立能夠堅(jiān)決淘汰無競爭力或惡意經(jīng)營金融機(jī)構(gòu)的市場退出機(jī)制，防止金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)過度風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)張。文章指出，要盡快建立存款保險(xiǎn)制度，保障存款人權(quán)益。建立證券投資者保護(hù)基金，保護(hù)公眾投資者權(quán)益。2004年12月，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》(2005年1月1日實(shí)施)。
